Рублевые вклады по-прежнему могут считаться выгодными

27 января 2009. Эксперты утверждают: несмотря на девальвацию, на рынке можно найти банковские вклады, выгодные для среднесрочного и краткосрочного хранения сбережений в рублях.

Несмотря на кризис в экономике и падающий рубль, проблема сохранности своих сбережений сегодня актуальна для многих. Кто-то копит на крупную покупку. Кто-то недавно продал машину или квартиру и стал обладателем значительной суммы наличных. Кто-то по итогам прошлого года получил на работе хорошие бонусы, которые разумно было бы приберечь на чёрный день. Озадачены защитой своих скромных сбережений от инфляции пенсионеры.

До недавнего времени для любого человека, даже не являющегося профессиональным финансистом, существовало несколько возможностей вложения денег – например, фондовый рынок, инвестиции в драгоценные металлы, недвижимость. Однако сегодня эти возможности, по большому счету, актуальны для вложений на срок не менее трёх лет: рынок акций, судя по всему, продолжит падение; недвижимость дешевеет; драгметаллы – это традиционно консервативное вложение с минимальной доходностью.

Остаются банковские депозиты – рублевые и валютные. В 2009 году, по мнению участников рынка, тенденция повышения доходности банковских депозитов сохранится, но не для всех видов валют. По мнению специалистов Роял Кредит Банка, на рынке возможно повышение ставок по вкладам в рублях. А вот ожидать повышения ставок по вкладам в иностранной валюте не стоит.

Насколько оправданно сегодня хранение сбережений в иностранной валюте?

Несмотря на казалось бы растущие курсы доллара и евро относительно рубля, это неоднозначный вопрос.

Возможно, формат этой картинки не поддерживается браузером.Директор ДВ филиала Роял Кредит Банка Виталий Танцюра считает:

- Общее правило таково: хранить деньги надо в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить. Если вы делаете долгосрочные накопления – тогда иностранная валюта в нынешней ситуации будет приемлемым решением. Однако если вы планируете потратить деньги в ближайшие месяцы – лучше обратиться к рублевым вкладам. Во многих банках валютные вклады нельзя забрать досрочно без потери начисленных процентов; кроме того, вкладчик неизбежно потеряет на конвертации, на переводе валютного вклада в рубли. Кроме того, с дохода по валютному вкладу, начисленному сверх 9% годовых, банк будет удерживать в пользу государства налог по ставке 35%.

В отличие от валютных депозитов, рублевые вклады – более гибкий инструмент. Тенденция к повышению ставок по рублевым вкладам началась осенью 2008 года. При этом, как показывает практика, при равной степени защищенности средств вкладчиков региональные банки предлагают своим клиентам более выгодные условия, нежели банки федерального масштаба.

Так, в декабре максимальная ставка в рублях в Альфа-банке составила 12,5% годовых (для вкладов от 3 млн. руб. на 3 года), а по сезонному вкладу — 13% годовых (от 50 000 руб. на 1 год), в «ВТБ 24» — 12% годовых (вклад от 5.000 руб. на 1 год), в «Уралсибе» — 13,2% годовых (сумма вклада от 10 млн. руб. на 1 год) и так далее.

При этом Роял Кредит Банк еще осенью 2008 г. вышел на рынок с революционным вкладом "Роял-Прогресс" – 13% годовых за вклад размером от 5.000 рублей сроком на один год, 14,5% годовых – за вклад размером от 5.000 рублей на срок до трёх лет. Но высокие проценты – далеко не единственный плюс «Роял-Прогресса».

Возможно, формат этой картинки не поддерживается браузером.Начальник Казначейства ДВ филиала Роял Кредит Банка Елена Ишмуратова рассказывает об этом вкладе:

- Положив в основу нашей вкладной линейки идею «несгораемых процентов», мы попали в точку: рынок отнёсся к нашему предложению с большим интересом. Мы судим об этом хотя бы потому что многие банки наблюдали в ноябре-декабре отток вкладов, а Роял Кредит Банк в Приморье и Хабаровске – приток.

Вклад «Роял-Прогресс» 1100 дней позволяет Вам максимально гибко распоряжаться вложенными финансами:

- Вы сами определяете срок действия вклада (в пределах трёх лет, на которые заключается договор),

- Вы сами выбираете, как распоряжаться процентами по вкладу,

- это высокие (до 14,5% годовых!) и несгораемые проценты.

Частичное снятие денег не предусмотрено, но в любое время Вы можете расторгнуть договор и получить Ваши деньги с учётом всех начисленных процентов.

Что такое несгораемые проценты?

Рассмотрим типичную ситуацию: вкладчик выбирает некий банк, который обещает высокий доход (как правило, 14-15%). Однако заявленные в рекламе проценты можно будет получить лишь через год (а кое-где – и через три года). Многие не подозревают, что условия досрочного расторжения договора вклада подразумевают ставку «до востребования» - то есть порядка 0,1% годовых. Иначе говоря, проценты по вкладу сгорают.

Вклады с несгораемыми процентами в Роял Кредит Банке устроены принципиально иначе: к примеру, вы положили деньги на вклад «Роял-Прогресс» в январе и решили забрать их ближе к лету. В этом случае банк начислит вам проценты в размере 13% годовых за каждый полный месяц размещения вклада. Это и есть настоящие несгораемые проценты. Такая схема начисления очень удобна, если вы затрудняетесь определить тот срок, на который планируете положить деньги в банк.

Начальник Казначейства ДВ филиала Роял Кредит Банка Елена Ишмуратова:

- Наш опыт показывает, что большой популярностью у граждан пользуются вклады с возможностью довложений. Очевидно, что именно такие вклады позволяют людям эффективно накапливать финансы. На вклад «Роял-Прогресс» довложения принимаются весь первый год размещения вклада. При этом проценты будут начисляться на всю сумму вклада, что очень выгодно для вкладчика.

Кстати

На фоне планомерного снижения курса рубля зимой 2008-2009, в январе представители Банка России неожиданно выступили с обещаниями в ближайшее время укрепить национальную валюту, сообщает РосБизнесКонсалтинг. При стабилизации ситуации на товарно-сырьевых площадках рубль может начать вновь укрепляться. При этом рост курса рубля может быть столь же агрессивным, как и нынешнее снижение, утверждают эксперты РосБизнесКонсалтинга.