Сделать вклад и заработать
У россиян появилась редкая возможность не просто хранить средства в банках, но и еще заработать на них. Подобная возможность приумножения капитала на банковских депозитах была на нашем рынке накануне финансового кризиса, а так же в период его острой фазы.3 октября 2012.
С начала июля этого года банкиры увеличили доходность депозитов на 0,2-1,5 процентного пункта. Как правило, ставки повышены лишь по наиболее востребованным депозитным продуктам. Наиболее популярны полугодовые и годовые вклады. В итоге рублевые сбережения есть шанс разместить под 11%, а то и 12% годовых. Вклады населения являются для банков важным ресурсом. Ведь именно они служат одним их основных средств для кредитования предприятий и частных лиц.
Возникшая тенденция свидетельствует в первую очередь о том, что у банков недостаточно денег. Вот и решают финансисты банковские проблемы путем привлечения средств населения. Однако, как отмечают эксперты, доходность по депозитам у многих банков достигла максимума рекомендованного ЦБ, а у некоторых даже и превышает его.
По словам аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дужинского, со второй половины 2011 года из-за активного кредитования, а так же проблем на мировом финансовом рынке уровень ликвидности в банковской системе сократился. Это в свою очередь привело к удорожанию привлеченных средств, в том числе и росту ставок по вкладам физических лиц. Как отмечает Станислав Дужинский, в первой половине этого года ситуация с ликвидностью банковского сектора в общем стабилизировалась, благодаря масштабной государственной поддержке. Однако ее дефицит периодически ощущается, особенно в периоды налоговых выплат. Это и оказывает повышающее влияние на ставки по вкладам населения с начала 2012 года.
По оценке аналитика международного рейтингового агентства Fitch Александра Данилова, о недостатке средств в банковской системе свидетельствует и возросшая зависимость российских банков от государственного фондирования. Его доля в структуре обязательств 100 крупнейших российских банков на сегодня составляет 7%. Эксперты называют такой уровень повышенным. Но у российских банков выбор невелик. Приток депозитов как физических, так и юридических лиц за пять месяцев 2012 года не продемонстрировал рекордов, составив всего 4%.
Примечательно, что ставки по депозитам в десяти крупнейших российских банках активно начали расти в начале 2008 года, выйдя к 2009 году с 9–10% на уровень 14,84% годовых, а в отдельных кредитных организациях до 20%. При условии сохранения нынешней рыночной конъюнктуры рост ставок, скорее всего, продолжится. Однако, как заявляют эксперты, продолжительный рост депозитных ставок приведет к неизбежному ужесточению условий по кредитам. Так в начале лета ряд банков, среди которых и Сбербанк, уже объявили об этом, повысив стоимость базовых потребительских кредитов на 1–2 процентных пункта. В дальнейшем подобных мер следует ожидать и от других участников рынка. Другого способа поддержать рентабельность бизнеса у банков, похоже, нет.